Financeiras exploram leigos e desesperados para conseguir taxa de retorno de mais de 50% em 9 meses. Não é hora do governo interferir?

O volume de juros que o brasileiro pessoa física já contratou (até fevereiro de 2008) para este ano chega a R$ 208 bilhões. No ano passado, o montante de juros contratado exclusivamente pelas pessoas físicas atingiu R$ 224 bilhões (quase 9% do PIB!). Mais de três vezes e meia o valor previsto para todo o investimento do Governo neste ano. Melhor ainda, quase 9 milhões de carros populares em um único ano.

Alguns especialistas temem que esse nível de endividamento do brasileiro já está estimulando a formação de uma bolha, que pode explodir a exemplo da crise dos Estados Unidos. Não é para menos. O povo está consumindo, as indústrias estão investindo, gerando emprego e impulsionando o setor varejista. Mas, vai chegar uma hora em que a renda destinada ao consumo será transferida para o pagamento de dívidas. Daí, as vendas vão cair, indústria demitir... formando um ciclo negativo.

O governo e órgãos reguladores tinham que atuar na prevenção deste cenário, seja por meio de campanhas de educação financeira, seja por meio da coibição de ofertas de crédito. Por exemplo: praticamente duas vezes por mês recebo em minha casa correspondência do Citi Financial, do Banco Citibank S/A. É um absurdo! Veja:

Chega um cheque no valor de R$ 1.000,00 para eu “aproveitar como quiser”. A frase de maior destaque da carta é uma verdadeira isca para enganar bobo ou desesperado: “Não precisa se preocupar com as parcelas: elas cabem direitinho no seu bolso”. A taxa, segundo eles, é a melhor do mercado “para o seu bolso”: 7,49% ao mês, enquanto o cheque especial cobra 7,71%; o cartão de crédito, 10,34%; e outras financeiras, 11,18%. E sabem qual é a vantagem exclusiva? Você pode pagar em 9 parcelas de R$ 175,42. O total do quanto você terá de pagar - R$ 1.578,78 – não é exposto em nenhum momento. Ou seja, o Citi terá mais de 50% de rendimento em somente 9 meses! Para fazer o empréstimo basta apresentar RG, CPF, talão de cheques e comprovantes de renda e residência.

Não acham abusivo? Os bancos estão agindo de má fé.Vamos assistir sentados?

Artigo “As 5 Leis de Ouro”, de Marcelo Junqueira Angulo

Pedi demissão. Isso foi junho do ano passado. Por ironia, ganhei um presente do meu ex-chefe. Surpreso, recebi em casa um pacote bem embalado, abri o cartão e lá dizia “Marcelo, às vezes é preciso beber na fonte”. Era um livro: “O Homem Mais Rico da Babilônia” de George S. Clason.

Beber na fonte significava, além de ler os livros do “Pai Rico” dos quais eu tanto falava, ler também os clássicos sobre independência financeira. “O Homem Mais Rico da Babilônia” foi lançado inicialmente em 1926, até hoje é atual, tendo atraído mais de 1,5 milhões de leitores nos EUA.

Devo confessar que li o livro por completo só recentemente: são parábolas ambientadas na antiga Babilônia (um dos povos mais ricos de toda a História). Na Babilônia, foram desenvolvidos muitos princípios básicos de finanças agora reconhecidos e usados no mundo inteiro.

Neste artigo, escolhi mencionar brevemente “As cinco leis de ouro”. Essas leis – diz o livro – foram transmitidas por Arkad, o homem mais rico da Babilônia, para seu filho Nomasir. Imagino que o leitor já esteja curioso, então, vamos às leis:

I. O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa não menos de um décimo de seus ganhos, a fim de criar um fundo para seu futuro e o de sua família;

II. O ouro trabalha diligente e satisfatoriamente para o homem prudente que, possuindo-o, encontra para ele (para o ouro) um emprego lucrativo, multiplicando-o como os flocos de algodão no campo;

III. O ouro busca a proteção do proprietário cauteloso que o investe de acordo com os conselhos de homens mais experimentados em seu manuseio;

IV. O ouro foge do homem que o emprega em negócios ou propósitos com que não está familiarizado ou que não contam com a aprovação daqueles que sabem poupá-lo;

V. O ouro escapa ao homem que o força a ganhos impossíveis ou que dá ouvidos aos conselhos enganosos de trapaceiros e fraudadores ou que confia em sua própria inexperiência e desejos românticos na hora de investi-lo.

No fundo, não é à toa que Robert Kiyosaki, autor da coleção “Pai Rico, Pai Pobre” recomenda o livro “O Homem Mais Rico da Babilônia”. Muitos dos conceitos do “Pai Rico” estão nas cinco leis: fazer o seu dinheiro trabalhar para você, ouvir conselhos de pessoas ricas e constantemente se educar financeiramente.

Moral da história: às vezes é preciso mesmo beber na fonte.

Marcelo Junqueira Angulo é administrador de empresas pela EAESP-FGV. Texto escrito tendo como referência bibliográfica o livro “O Homem Mais Rico da Babilônia” de George S. Clason.

Expomoney INI Day

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Presença significativa de empresas mineiras na carteira da Merril Lynch

Três dos nove papéis recomendados pelo Banco de Investimento Merrill Lynch (Focus Lista para o Brasil) para março são de empresas mineiras: Cemig, MRV Engenharia e Usiminas. Os analistas fizeram uma mudança apenas em relação à última divulgação. Substituiu as ações ordinárias da Petrobras pelas preferenciais. No portfólio recomendado, a instituição também divulgou suas projeções para o dividend yield esperado para os papéis. É que em tempos de cautela nos mercados, os investidores buscam ativos que ofereçam dividendos atrativos.

Participação do leitor

Prezada Paola,

Já acompanho o blog há algum tempo e estou interessado em fazer um curso sobre bolsa de valores para iniciantes. Moro em BH e gostaria de voltar-me especificamente para o home broker. Você poderia me dar indicações?

Agradeço desde já.
Um forte abraço,
Ubirajara.

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Caro Ubirajara,

Não estou sabendo de nenhum curso, em breve, sobre home broker. Mas, eles existem! No entanto, tenho quase certeza que os da Abemg oferecem esse conteúdo (3271-9600). Acho que os cursos da Rita Mundim também bordam o tema. Vale a pena ligar para a Aporte no telefone 3269-8100. Outra dica... alguns cursos, como o da XP, oferecem aula prática individual, depois da aula teórica aplicada em grupo. Daí, você focar justamente em suas dúvidas. No caso, pode ser sim o home broker. O telefone de lá é o 3311-3700. No mais... continue acompanhando a coluna "Cursos e Eventos" do Dinheiro Minas. Estou sempre atualizando!

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Mande também a sua dúvida para paolacjcarvalho@gmail.com

Curso ensina mulheres a investir no mercado de ações

No mês das mulheres, a XP Educação oferece de 25/3 a 27/3 o curso Aprenda a Investir na Bolsa de Valores especialmente para o público feminino. O curso é indicado para iniciantes ou investidoras intermediárias. O programa abrange definições básicas e estruturais do mercado de capitais no Brasil, como técnicas de análise utilizadas pelos profissionais. Para isso, são desenvolvidos assuntos como caráter legal e responsabilidades no mercado de ações, diferenças entre escolas de análise de empresas (Fundamentalista e Técnica), Home Broker, Tributação, Custos Operacionais, Aluguel de Ações, Derivativos Financeiros (opções e contratos futuros) e o principal, ensina aos participantes como montar uma carteira de ações.

As matrículas podem ser feitas pelo fone 0800 723 3700. O curso custa R$ 390,00 e R$ 340,00 para universitárias. Será realizado na XP Investimentos, na rua Rio de Janeiro, 2.720, Lourdes. Mais informações sobre este curso e outros projetos da XP Educação acesse o site www.xpe.com.br ou mande um e-mail para cursos@xpe.com.br.

Ações negociadas na Bovespa subiram até 160,09% no primeiro bimestre de 2008

As ações de algumas empresas listadas na Bovespa chegaram a apresentar uma lucratividade de até 160,09% de janeiro a fevereiro deste ano. Foi o caso da Recrusul PN, seguida da Recrusul ON (154,55%), Excelsior PN (100%). Levando em consideração as empresas que fazem parte do Ibovespa, o papel que registrou maior alta foi o da Cosam ON (38,94%), à frente da Telemar N L PNA (32,85%), Telemar PN (23,60%), Usiminas PNA (20,25%) e CSN ON (20,11%).

Leitores do Dinheiro Minas podem tirar dúvidas com especialista da Geração Futuro

A partir de agora o Dinheiro Minas vai esclarecer dúvidas de investidores e de interessados em começar a investir em ações. Para isso, é só enviar a sua pergunta que o analista Luiz César, da Geração Futuro, que atende hoje mais de 200 clientes e que está no neste mercado deste 1972, vai responder. Aproveite!

Imposto de Renda para quem investe em ações

A Receita Federal já abriu o prazo para a entrega da Declaração do Imposto de Renda da Pessoa Física 2007 (ano-base 2006). Quem investe na bolsa deve fazer o quê? Saiba que os ganhos em operações no mercado à vista até R$ 20.000,00 são isentos de IR, o que é muito bom para o pequeno investidor, não é mesmo? Para quem ultrapassa esse limite, a alíquota usada no cálculo do imposto de renda sobre os rendimentos é de 15%. Vale lembrar que é possível somar as taxas de corretagem e outros custos atrelados à compra/venda de ações, reduzindo o valor do rendimento e pagando menos imposto. Bem na verdade, quem possui ganho de capital superior a R$ 20.000,00 deve mesmo é procurar um contador com experiência no mercado de ações.